מה יכלול ביטוח בריאות אחיד? 10 נקודות שאתם חייבים להכיר

הרפורמה בביטוחי הבריאות יצאה לדרך, ובפברואר הקרוב היא תיכנס לתוקף - ותשנה את כל מה שאתם יודעים על התחום. הרפורמה, אשר אושרה על ידי המפקחת על הביטוח במשרד האוצר תוך התבססות על מסקנות ועדת גרמן, מסדירה בתקנות פוליסה אחידה לביטוח בריאות עבור ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בישראל. 

הקליקו כאן - להשוואת ביטוח בריאות

איך זה ישפיע על ביטוח הבריאות שלכם? 10 נקודות שאתם חייבים להכיר:

1. ביטוח בריאות אחיד לניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח הנערכים בישראל

בשלב זה הרפורמה חלה רק על ביטוח בריאות בחברות הביטוח. בשלבים הבאים יחול שינוי גם בביטוח המשלים בקופת חולים, יכלול השתלות ועוד. סוגי ביטוחי בריאות כמו ביטוח מחלות קשות, ביטוח השתלות, ניתוחים בחו"ל, ביטוח תרופות מחוץ לסל, ביטוח סיעודי ועוד - נותרים ללא שינוי.

2. השינוי - רק מתאריך כניסת הרפורמה לתוקף 

מיום כניסת הרפורמה לתוקף ניתן להצטרף רק לפוליסת ביטוח בריאות אחיד, כלומר הביטוחים הקיימים כיום לא יוכלו לקבל מבוטחים חדשים. אם ברשותכם ביום כניסת הרפורמה לתוקף פוליסת ביטוח בריאות קיימת - היא נותרת ללא שינוי. 

3. תנאי הפוליסה ייקבעו על ידי המפקח על הביטוח

לאחר כניסת התקנות לתוקף המפקח על הביטוח הוא שיקבע את תנאי הפוליסה האחידה, והיא תשווק על ידי כל חברות הביטוח. ההבדל בין חברות הביטוח השונות יבוא לידי ביטוי אך ורק במחיר הפוליסה. 

4. הכיסויים בביטוח הבריאות האחיד 

ביטוח הבריאות האחיד יכסה את כל הניתוחים והטיפולים מחליפי הניתוח בישראל, מלבד התחומים הבאים: ניתוחים וטיפולים אסתטיים, ניתוחים לתיקון קוצר ראייה, טיפולי פוריות, עקרות או הפלה. הניתוחים שכן מכוסים בתחומים אלה הם הפלה רפואית, ניתוח שיקום שד לאחר כריתה וניתוח קיצור קיבה, בתנאים מסוימים. 

קיימים מקרים נוספים שהפוליסה האחידה אינה מכסה, כמו פעולות איבה או מלחמה, שכיום ניתן למצוא כיסויים עבורם, או עבור חלקם, בפוליסות שונות. 

5. הפרמיה תיקבע לפי קבוצות גיל אחידות 

החלוקה תהיה לפי עשורים (עד גיל 20, עד גיל 30, עד גיל 40, עד גיל 50, עד גיל 55, עד גיל 60, עד גיל 65 ומעל גיל 65). כיום הפרמיה עולה עם הגיל, אך לא בקפיצות אחידות. 

6. תקופת הביטוח תהיה למשך שנתיים 

ביוני בכל שנה שנייה הביטוח יפקע. המשמעות היא שתנאי ביטוח הבריאות עשויים להשתנות בכל שנתיים. כך, למשל, אם רכשתם פוליסה לניתוחים בישראל בלבד, שנתיים לאחר מכן, בהנחה שהרפורמה תאושר, הפוליסה תתחדש באופן אוטומטי, אך תכלול גם השתלות וניתוחים בחו"ל. 

7. העלאת מחיר הביטוח 

פעם בשנתיים, עם סיום הפוליסה, חברת הביטוח רשאית לחדש אותה אוטומטית ולייקר אותה בעד 10 שקלים לחודש או עד 20% מהפרמיה האחרונה, ללא צורך באישור המבוטח. העלאת המחיר מעבר לכך תדרוש את הסכמת המבוטח. 

8. רצף ביטוחי 

אם תסכימו לחידוש הביטוח, הרצף הביטוחי ישמר ולא תצטרכו למלא הצהרת בריאות, לעבור חיתום רפואי או תקופות אכשרה. אך אם תבטלו את הפוליסה מכל סיבה שהיא, בין אם המחיר או שינוי תנאי הפוליסה, ותפנו לרכוש אחרת, הרצף הביטוחי לא ישמר. מתי זו בעיה? במקרים בהם המבוטח סובל מהרעה במצב בריאותו. חברת הביטוח עלולה לא לכסות בעיה רפואית קיימת, לייקר את מחיר הפרמיה או לסרב לבטח את אותו אדם. 

9. ביטוח בריאות אחיד ללא הרחבות 

על פי התקנות החדשות ניתן יהיה לדרוש ולקבל רק פוליסת ביטוח בריאות אחיד, ללא הרחבות. לא תהיה תלות בין ביטוח בריאות אחיד ובין ההרחבות. רכישת או אי רכישת הרחבות וביטול הרחבות שנרכשו בעבר תלויים במבוטח בלבד, ולא ברצונה של חברת הביטוח. 

10. אין שינוי בתהליך החיתום 

גם בפוליסה האחידה תדרשו למלא ולחתום על הצהרת בריאות, בדומה למצב כיום. 

מה יקרה לביטוח הבריאות שרכשתם לפני הרפורמה?

הביטוח נשאר בתוקף. ניתן להמשיך אותו או לבטל אותו, לפי רצונכם. אם יש לכם ביטוח בריאות קבוצתי, ביום שבו הוא יסתיים לא תוכלו להמשיך אותו.

 חשוב להדגיש כי חברות הביטוח מחוייבות להציע לכם לעבור לביטוח בריאות אחיד, וסביר שיציעו תנאים טובים ושמירה על רצף ביטוחי.

מה כדאי לי לעשות?

התשובה תלויה בנתוניך האישיים, במחלות מהן אתה סובל ומהרקע הבריאותי המשפחתי. עד לכניסת הרפורמה לתוקף ביכולתך לבדוק את הפוליסות הקיימות היום. אם יש פוליסה העונה על צרכיך, כדאי להצטרף אליה. 

תארנו כאן את הפוליסה האחידה כפי שהיא היום, אך השינויים טרם הושלמו, ולכן אין לדעת מה יכלול ביטוח בריאות אחיד בעוד מספר שנים. בכל מקרה, תמיד תוכל להצטרף לפוליסה האחידה בכל זמן שתרצה. תוכל לערוך השוואת ביטוח בריאות בדף זה.